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P2P模式两大风险点

 风险一在于,借款人到期不能还款,投资人收不回投资。因此,评价一个P2P平台好坏,就看能否最大限度控制到期不还款事件的发生。P2P平台的服务对象会包括没有信用卡、没有贷过款的人。门槛低,如何实现信用评价,减少风险?规范的P2P平台会有一套借款人的征信评价体系——为每位借款人打分。不同信用等级的人,还款的利率不同:分值高信用高,利率低;分值低则信用低,利率高。

 评判信用等级的信息很多,包括工资收入、社保资金缴纳数、公用事业费交纳情况等,数据提供和审核全部在网上进行。投资人根据这些信用等级情况自愿投资,风险偏好高的人,可以选择信用低但回报高的标的,而风险偏好低的人,可以选择评级高,但收益低的标的。

 P2P的另一个风险在于,投资人参与P2P投资,需要将钱打入P2P平台,然后再投入选择的标的。P2P平台交易频次高、资金流量大,几分钟内在P2P平台账户停留的资金就可积累至可观的数量。平台管理者是否有可能卷款而逃?这正是推出P2P第三方资金存管的原因。

 银行存管对整个P2P行业意义重大

 P2P第三方存管的目标类似证券账户的第三方存管。以往,股票投资人将钱投到证券公司。后来,为防范风险,投资人都与银行签订第三方存管协议,买入卖出的钱在自己账户,证券公司并不掌握。目前,P2P平台走出了第一步。这有效隔离了P2P平台与客户资金。

 为什么只做资金存管,而不做托管?存管只需管理大账目,更具操作性,而托管较复杂,要管理每一笔交易。P2P平台数量多、交易量大,如果要让银行管理每一笔交易工作量太大,成本高,效率低,同时影响投资人体验。银行存管对整个P2P行业意义重大。“这有利于行业发展,起到正向激励作用,”刘金平说,“银行和P2P平台合作,能够把双方的比较优势有效结合,给客户更良好的体验,让市场健康对接。”

 本文由鄂金所编辑整理发布,更多p2p理财资讯可以关注鄂金所官方网站,详情:http://www.ejinbank.com