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什么是p2p理财的监管机制

(一)加强P2P网贷平台中间账户的资金监督管理。有关部门第一步应该确定P2P 网贷平台必须设置自己的独立中间账户:1.引进第三方独立单位对该账户进行监管,但是平台方只能享有查阅账户功能,但是不可以提取其中资金。经过监督账户资金的来源、托管、结算、归属以及详细研究实际的借款人,来避免P2P 平台非法融资或资金诈骗。这一做法有利于国家进行社会融资统计和检测分析。2.要求目前替p2p网贷平台开设账户的银行以及第三方支付平台为其中间账户资金进行监管。

 

(二)要求p2p网贷平台设立严格的“风险准备金”制度。主管部门可以制定相关规章条例,要求P2P 企业必须按照一定的成交比例来提取相应的风险准备金,实施并强制规定P2P 网贷平台对其用来提取的风险准备金的来路、用途等信息进行定期披露。风险准备金应当设置专户,实行专款专用,避免发生风险准备金流于形式,改变用途的情况发生。

 

(三)严格规范平台担保制度。出台规范明确禁止平台本身或关联担保公司提供担保,而应由具备足够担保能力的第三方担保公司提供,出借人的本金保障服务全部由第三方担保机构完成,网贷平台不参与任何风险性服务。

 

(四)适时推出标的报备制度。当前不少P2P网贷平台的有些标种,如净值标、天标等成交比重不合理。如温州贷等网贷平台,秒标、净值标类超短期交易额一度达到总成交额的90%,有着非常大概率的安全隐患。对这些高风险标种,监管层有必要进行重点监管,可以要求P2P 平台企业在推出相关标种的时候进行报备,经过审核后方可向市场发布相关信息。

 

(五)建立透明的信息披露制度。尽快出台P2P 相关财务信息的披露制度,在不涉及企业商业机密的情况下,披露与投资者资金安全相关的信息,并且要求该财务信息经过独立第三方机构的审计;相关的合同条款需出具第三方独立律师事务所的认定文件。此外,协会还应通过网络平台定期曝光各个平台提供的借款人黑名单。

 

(六)出台制定客户信息保密条款。P2P 网贷平台应当加强技术投入,确保客户的资金安全、信息不被盗取或者泄露。对于泄露客户信息以及平台恶意出售客户个人信息的行为,应采取零容忍态度,进行严格惩处,以确保平台客户信息的安全。

 

(七)完善行业信用体系建设。协调相关部门,建立信息共享平台,将相关信息纳入人民银行金融信用信息基础数据库,为行业提供关于借款人借款信息和历史信用记录的统一搜集和查询服务。