关闭
关闭
首页>关注我们

谁来拯救P2P困局:资产是检验P2P的唯一标准

怎么去看P2P平台?如何评判一家P2P平台是不是靠谱?

如果是一两年前问这个问题,答案可能会是五花八门。看数据,累计成交额有多高,坏账率多低;看背景,是不是“国资系”、“风投系”或者“上市公司系”;看合作机构,有没有保险公司为P2P平台提供保障,有没有机构提供征信信息等等......

可经历了15年底,16年初的P2P行业动荡,再回过头看这些答案,都逃不开被事实“打脸”的命运。数据高如e租宝也会跑路,甚至数据越是疯涨越不对劲;国资、上市系有些只是宣传噱头,就算是真的有背景,还是可能出现问题;合作机构水很深协议大多很苛刻,实际运作时保险公司等机构很难实打实地保障投资人利益。

有句俗话叫去伪存真,出事儿的平台越多,越能看出什么才是真功夫和硬道理。检验P2P平台的标准只有一个——资产端是否强大。

发展资产端要慢工出细活

互联网万众创业的时代,我们已经习惯了拿融资迅速扩大规模的玩法。但是对于资产端发展来说,快速扩张这条路很难走得通。

中国目前的现状是,政府和银行的征信体系不完善且不开放,民众的信用习惯还未养成,P2P平台很难完全通过征信信息和数据模型来判定借款人是否是优质资产,是否有良好的偿还能力。在这样的情况下,耗费大量人力的“傻功夫”就成了关键。

拿国内目前最为成熟,风险也最小的车抵贷来举例,先要有专人去核实借款人身份,避免第三方欺诈。之后还要有人来调查借款人的背景和财务状况,评估是否有良好的偿还能力。这些做完了只是对借款人的风控措施,针对抵押物,也就是那辆车的工作更加繁杂,需要对车辆进行估值,审查是否已经被抵押,借款人是否对车辆拥有正常合法的产权,还需要在车辆上安装跟踪定位系统,防止借款人隐藏转移车辆,等等。任何一个流程出现问题都会增加风险概率。

专注于个人抵押业务的P2P平台人人聚财CEO许建文解析道,“线下资产端业务有其复杂性,人人聚财车贷从获客到贷后回款处置一共12个环节,每个环节都需要人工参与。这是慢功夫、傻功夫,很难批量化复制,要用重质、重风控的金融思维而不是重发展速度的互联网思维去踏踏实实地做。”

在谈到资产端扩张时许建文表示,“目前人人聚财车抵贷业务做到全国第二,背后是覆盖全国的超过100家线下贷款门店和3000多名线下员工,人人聚财用了3年时间发展出现在的线下力量。个人抵押贷款资产端是劳动密集型产业,客单利润低,但风控难度却不低,P2P平台需要现代化的管理方法、科学的标准流程以及技术手段相结合才能获取优质资产,保全投资者的资金安全。”

平台要想解决“资产荒”的问题,若想全部通过小贷公司等等的合作渠道来获取资产项目是不现实的,开设直营线下门店,将资产定价能力掌握在自己手中才是最优选择。

转型年,资产成战略决地

资产端对P2P为什么这么重要?其实一句话就可以说清:投资人的每一笔收益,都来源于借款人贷款之后再还款的过程。资产端是一切的源头,没有资产就不要谈风控和安全

对于P2P来说,资金端是前端,是“面儿”,也是广大投资者和媒体最容易了解到的部分;资产端是后端,是“里儿”,但很多投资者都不了解它的重要性,资产端的信息一般也很难去挖掘。

在今年之前P2P平台跑马圈地的野蛮生长阶段,多数平台都将主要的侧重点放在了资金端。的确,在更容易被用户和投资者感知的资金端上投入,看上去“性价比”要高得多。平台在早先进行烧钱营销,用高息去吸引投资人,可以在很短的时间内获得漂亮的数据,进而被更广泛的投资者关注,吸引到数额更大的资金,这似乎是一种“良性循环”。

然而,这样表面上良性的循环是缺乏可持续性的。平台资产端是否优质、管理是否完善,直接影响到了P2P平台的盈利能力和风控水平。就算一些资金端的营销手段可以在一两年内为平台带来关注度,如果忽视了资产端,这些都将是镜花水月,长此以往必然会暴露出各方面的问题。线上强线下弱也是P2P负面新闻频发的根本原因。

2016年针对互联网金融和P2P行业的监管愈发严厉,对平台资金端的营销宣传、获客等多方面进行了限制,平台再想通过纯线上模式来赢得市场已不现实。在合规和竞争的双重压力下,P2P行业战略重心和布局向资产端倾斜是必然趋势。中国人民银行调查统计司司长盛松成近期谈到P2P时表示:“P2P平台应该从产品端设计、资产端来源等方面创新,打造自己的核心竞争力,获取与传统金融差异化的错位利润。”实现优质且差异化的资产,不但是2016年P2P平台决胜的核心要素,也是P2P行业走向规范化、扭转舆论风向的必经之路。

鄂金所”自2015年成立以来,在公司全体同仁和各界朋友的共同努力下,取得了令人瞩目的成绩,从产品服务到企业形象都得到了大家的认可。平台将一直秉承普惠金融的理念,坚持做互联网信息中介平台。 

  本文由鄂金所编辑整理发布,更多p2p网贷资讯可以关注鄂金所官方网站,详情:http://www.ejinbank.com

 

     推荐阅读:http://www.ejinbank.com/node/activity/zixun15