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未来互金可在合作前提下创新

 2016年6月26日,由网贷之家主办的“网贷神州行”大型行业交流会第十一站活动走进南昌。本次活动将通过互动交流等形式探索江西地区网贷平台在当下互联网金融整顿时期对政策的适应力度,分析接下来江西互联网金融发展可能出现的问题等等。并通过此次活动普及互联网金融概念,帮助投资人更好地了解互联网金融。

 活动现场,抱财网联合创始人张志威从实践的角度,分五部分给大家分享了“从业人员视角下的行业合规化发展”。

 张志威指出,从2014年底开始,大家就在呼吁,通过非正式的一些场合,出台一些消息。到目前为止,并没有具体出台一些正式性的文件,是逐渐细化的过程,根据科学发展,来调整的过程。目前主要是功能监管、协同监管、技术监管。

 谈到网贷行业发展。张志威表示,原则上,应该是合规前提下创新和发展,包括债权转让、活期产品、信息披露等方面。他认为,随着互联网技术,包括一些新的金融,对技术的发展,是完全能够在合作的前提下进行创新的。

 我从实践的角度,来讲这些关于目前大家对合作的认识,我主要分五部分:一是合规基础体系;二是合规管理模式;三是合规具体要求;四是行业发展:合规与创新;五是抱财网介绍。

 第一,网贷行业合规基础体系。

 网贷管理依据指适用于网贷活动监管管理的各项法律、法规、政策等。即包括法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件。从平台运营,针对平台有一些要求的针对性政策:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于防范和处置非法集资活动中加强金融投资理财类广告监管有关工作的实施意见》。

 监管组织结构:监管主体:银监会作为中央金融监管部门负责对网贷机构业务活动制定统一制度规则。多部门协同监管:工业和信息化部——对网贷机构具体业务中涉及的电信业务进行监管;公安部——牵头对网贷机构业务活动进行互联网安全监管,打击网络借贷涉及的金融犯罪;国家互联网信息管理办公室——负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管;人民银行——对资金存管进行监管,并制定相关监管细则;工商管理部——对广告行为进行监管;消费者协会——消费者权益保护。地方人民政府金融监管部门——承担辖内网贷机构的具体监管职能,包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等。各级行业协会自律。

 第二,网贷行业合规管理模式。

 总体监管思路:朝着不断具体、不断细化的方向发展,今后的监管制度会更加严密、更加体系化。应该说从2014年底开始就在呼吁,通过非正式的一些场合,出台一些消息。到目前为止,并没有具体出台一些正式性的文件,是逐渐细化的过程,根据科学发展,来调整的过程。目前主要是功能监管、协同监管、技术监管。中国互联金协会:《互联网金融信息披露规范》、《互联网金融统计制度》、设立举报平台、进行区块链技术研究,探索监管新模式。

 北京“1+3+N”模式(自查系统、存管通、信批和登记系统等)。“1”是指北京市网贷行业协会,充分发挥北京市网贷行业协会自律管理功能,并在协会建立党组织,形成“自律+恩党建”的行业自律管理体系;“3)”是采取产品登记、信息披露、资金托管三大管理措施(产品登记,即以第三方登记形式为网贷机构的产品投资交易进行信息固化,以加强网贷行业自律,登记内容包括协会内网贷机构的散标产品(个人标/企业标)、理财产品和债权转让产品;信息披露的内容包括公司信息、产品信息、经营信息等,其中公司信息的披露包括经营范围、股东、资质、证照、高管团队、员工等,经营信息包括公司财务情况、业务经营、合作机构、评级、资金托管等);“N”是指成立N个专业委员会,包括法律、技术、风控、产品、宣传等。

 上海模式:开展监管试点。探索功能监管;成立联席会。

 江苏模式:网贷产品事前备案模式。

 第三,网贷行业合规具体要求。

 准入——备案制准入、类牌照化管理。应当在领取营业执照后,向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。依法向通信主管部门履行网站备案手续(恩经营电信业务的,还应向通讯管理部申请电信业务经营许可)。

 业务定位——信息中介。业务范围:为借款人与出借人(即贷款人)实行直接借贷提供信息搜索、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。除信用信息采集、核实、贷后跟踪等。

 禁止行为:红线。不能提供增信,不能异化为信用中介,不能非法集资,不能搞资金池,不能自担保,不能自融,不能虚假宣传,不能放贷,不能替代客户承诺保本保息,不能线下理财。

 资金存管。遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存款要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不能挪用或占用客户资金。

 信息披露。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》:融资信息披露及风险提示、机构经营管理信息披露。

 第四,网贷行业行业发展。

 投资者保护:合格投资人、风险提示、客户信息保护、禁止多头借贷、借贷集中度管理、消费者权益保护。

 广告等宣传行为应依法合规、真实准确。

 原则:合规前提下创新和发展,几个讨论:债权转让、活期产品、信息披露。随着互联网技术,包括一些新的金融,对技术的发展,是完全能够在合作的前提下进行创新的,这是我个人的一个观点。这里面关于业务创新与合规,我谈几点思考。目前从地出来的态度来看,是债是更加规范的,还有贷款的模式,就是传统的模式,这是可能需要探讨的真正的地方。

 鄂金所”自2015年成立以来,在公司全体同仁和各界朋友的共同努力下,取得了令人瞩目的成绩,从产品服务到企业形象都得到了大家的认可。平台将一直秉承普惠金融的理念,坚持做互联网信息中介平台。 

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