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P2P行业的马太效应初显,“均衡”将更为重要

  随着国家对P2P行业启动为期一年的行业整治,原本盲目无序发展的乱象得到了抑制,众多打着P2P旗号,实为非法集资的平台,或跑路,或被查封,具行业评估机构得出的结论,目前已有40%的平台退出,年内将会有更多平台倒在黎明前的黑暗。


  广大P2P参与者的理智也在逐步地回归,从盲目追求高息回归到合理获取收益,分散参与资金,降低资金风险的路线上来。从市场规律来看,当行业经过不断发展,加上国家政策法规的规范,将会逐渐沉淀出完整、规范的行业秩序,而在行业沉淀靠前的品牌,将获得绝大多数参与者的青睐,从近期排名前10平台公布的人气指数数据我们可以看到,马太效应开始初显。


  带着这个观点,笔者查看了贷罗盘公布的平台健康指数。贷罗盘是通过资金流、成长性、忠诚度、体量、人气、收益率、流动性、分散度8个维度来测量平台的健康属性(如下图所示)。


  在查看过程中,笔者发现,这8个维度中,其中资金流、收益率、流动性为关键性指标,其余维度如人气、忠诚度等都与三个关键性指标有关联,资金流健康、收益率较高、流动性强,必然会导致人气的上升以及忠诚度的提高。当然,在过去的一段时间,出借人更多考虑的是风控,但是从表面上来看,很难有明确的数据判断风控的好坏,仅能从历史逾期、坏账率表征一二。从上述8维来看,从侧面其实也可以判断一定的风控水平——资金流数据可以表现其他出借人对于资金流入平台的态度。


  虽然说前面我们分析到P2P行业的马太效应开始显现出来,资金会向大平台集中,但是易贷网P2P的资金流表现出乎笔者的意料。不过仔细一想也就了然了,出借人在当前环境下,首先考虑的因素是平台的风控水平,其次考虑的是平台的收益率;当风控水平相当的时候,自然考虑的是收益率;从贷罗盘列出的数据我们可以看出,易贷网P2P的收益率是在前5中最高的。其次,易贷网P2P坚持纯实物抵押的运营模式,也是其0.01%坏账率(数据来源:网贷天眼考察报告)完美表现的原因之一。


  由此可见,当政策法规逐渐明朗,行业规范化发展之后,生存下来的平台都具备较高的风控水平,行业竞争的关键点将从“风控”转移至“收益”,而“收益”所涉及的方面很多,如运营创新、成本控制、优质资产来源等等,只有“均衡”地把控诸多方面,才能在竞争中胜出。首先,要在合法合规的前提下创新运营模式,确保必要的风控水平;其次,优质资产与出借人规模的规模需要均衡,不能盲目发展体量与资产量;再次,运营方面也要保持较低的运营成本,以保证给予出借人足够的收益;最后,强调一下,不是说“风控”不重要,而是“风控”已成本平台存活的基本保障。


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