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广州提出P2P批量存管方案 北京已有3家试点

 批量存管,监测资金流

 南都记者获悉,此次研讨会上提出的广州P2P资金存管批量打包方案为,银行为网贷平台开通专用的企业一般结算账户(用于存放网贷平台用户交易资金,网贷平台无任何柜面业务操作权限),并授权“网贷存管通”向银行该账户的资金划拨指令,网贷存管通系统负责发起账户资金及交易核验,支付公司提供支付通道。

 南都记者留意到,事实上,上述模式与目前部分第三方支付公司与银行共同推出的联合存管模式类似。方颂表示,不同之处在于方案可接入不同的第三方支付公司以及不同的银行,同时协会将在整个存管过程中,负责资金核验工作。据悉,行业协会将通过核验网贷存管通交易数据与银行实际资金交易和余额数据,对风险进行监督及预警,实现平台资金存管,监管风险监控。方颂认为,这种模式可化解银行对P2P平台资金的管理责任和声誉风险问题。同时,作为互金整治阶段资金存管的阶段性产品,可解决“资金不被平台挪用”和“交易数据真实完整”两个核心问题。

 “95%无法达到银行条件的P2P平台,与其让他们失去控制、不断发生恶性事件,不如批量纳入网贷存管通系统进行风险管理。这样,网贷平台报给监管部门的各项数据,可以通过监测资金流确认其真实性。”方颂表示,实现批量存管,是配合互金专项整治的措施之一。

方颂指出,纳入批量存管肯定比不纳入要好得多,一是事先可识别好坏真假,便于监管部门主动作为;二是有数据在手,事后处理也更主动,社会危害也会更轻。通过网贷存管通实现资金监测,在此基础上再建立相应的风险预警标准和有序的整改机制,稳妥推进互联网金融专项整治工作,识别风险、化解风险。

  事实上,广州这种批量存管方案已经在北京落地实施。6月底,北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发“关于加强北京市网贷行业自律管理的通知”,要求认真落实产品登记、信息披露、资金存管等三项措施。南都记者从业内获悉,配合该通知的举措之一便是要求北京互金平台批量接入指定的资金存管系统。“目前试点的有三家。”方颂对南都记者表示,此种接入方式对于平台没有门槛,最终的要求是,尚未对接银行的P2P平台均必须强制性实现批量接入。

  不过,广州的批量接入方案是否会最终落地,仍需看监管的意见。“目前看似乎没有其他的过渡性方案比这个好。”方颂表示,此次研讨会的目的也在于摸查广州的情况。

  大银行迟疑,小银行抢生意

  方颂同时指出,批量接入还有一大优势,如果P2P平台纳入批量资金存管后,通过合规检测和整改,将会较快达到银行标准,可分批无缝迁移至银行存管系统。事实上,尽管银行资金存管被指定为P2P合规动作,但银行方的迟疑让P2P资金存管的合规进展缓慢。据盈灿咨询提供的数据显示,截至2016年7月10日,尽管已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,并共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%。

  而在已经对接银行资金存管的平台中,实现直联的更是少之又少,目前只有两家实现直连。已经实现直连的开鑫贷副总经理周治翰表示,各家银行合作门槛、技术实现方案不一样,对接起来会比较复杂。而为了业务发展的需要,P2P平台往往需要接入多家银行,接入越多,技术实现难度就越大。直连以外,更多的平台选择直接存管和联合存管。“但具体哪个模式才符合监管要求,目前无法判断。”网贷资深人士洪凯彬对南都记者表示,除了银行的合作门槛高之外,由于没有相关细则,未来哪个模式才是符合监管要求,也是当前摆在P2P平台前面的难题。

  南都记者留意到,在民生银行、招商银行等此前对于P2P资金较为积极的银行主动转为低调之后,中小银行表现出对P2P资金存管更大的积极性。“一些小银行合作的门槛非常低,几乎无门槛。”广州本土一家和多家银行有过沟通的平台负责人对南都记者表示,在大银行逐步关闭通道的情况下,只能转而向小银行寻求合作。

  数据显示,目前在与平台签订资金存管的银行中,华兴银行已与34家平台签订存管协议,其次是恒丰银行,签约21家。盈灿咨询分析师王海梅表示,现有已签订存管协议的平台大部分都是与中小银行签订,原因很简单,中小银行审核标准宽松,门槛相对较低,在监管政策要求必须选择银行进行资金存管之下,中小银行更为适合那些非高大上的P2P网贷平台切入。

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