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P2P获机构“输血” 未来理财端将向大平台集中

  南都记者从业内获悉,由于P2P平台获客成本不断上升,P2P吸金能力日益困难。而与此形成对比的是,险资、银行、私募、资管资金、小贷等传统金融机构在资产荒的背景下,开始寻找新投资标的,其中就包括一度入不了传统金融机构法眼的P2P。以7月20日宣布停止理财业务的美利金融为例,其相关人士向南都记者表示,未来资金主要有银行等传统金融机构以及线上理财平台对接。来自银行的理财资金则更希望平台能为项目兑付提供最终兜底。“部分银行还要求平台为投资项目提供保证金。”广州本土一家P2P平台高管透露。

  美利金融:接盘资金来自外部批发资金

  前网贷平台创始人、广州经天纬地信息科技有限公司董事长洪凯彬对南都记者表示,美利金融停止线上理财平台运营或许是提前嗅到政策风险。“根据整顿思路,P2P只能做信息中介,但现在一旦是由平台进行定价的,几乎都为信用中介”,洪凯彬指出。美利金融公关总监方芳在接受南都记者采访时表示,除了政策风险因素外,更主要原因在于美利金融将集中资源重点放在资产开发上。“理财端现在的获客成本较高,我们希望集中精力在资产端。”

  不过,在美利金融停止理财业务的背后,南都记者采访发现,接盘资金却来自外部机构的批发资金。方芳表示,存量的7亿-8亿元债权将直接平移给包括挖财、银多等多家。美利金融方面表示,在停止理财业务后,美利金融的资产将直接对接到包括银行、各类线上理财平台等在内的其他机构。对于来自外部的资金如何与美利金融的消费金融资产对接,方芳表示,与资金方的对接会根据资金方的不同要求进行制定。其中有资方约定自己的成本,直接为美利金融提供资金,到期要求还本付息,也有资方挑选项目。

  传统金融机构向P2P提供批发资金

  事实上,承接机构批发资金的不只是美利金融一家。南都记者从业内获悉,美利金融自砍业务的背景,是随着去年以来的资产荒,部分机构开始将投资标的扩展到原来认为风险较高的P2P平台。“据我所知,目前包括信托、银行、私募、大型第三方理财、甚至险资均已经在相关资产中配资P2P。”广东南方金融创新研究员秘书长徐北向南都记者表示,在资产荒的背景下,P2P的高收益对于手握大量资金难以投出的机构而言,是很好的去处。但前提时,有关标的的风险必须相对较小。其提到,据其了解,一般上述机构更倾向于选择背景较强的平台合作,同时对于所投项目更倾向于选择抵押类资产。

  而对于平台而言,来自机构的批发资金相较于散户的资金,具有稳定性较强,且成本更低的好处。广州一家P2P平台高管向南都记者测算,以美利金融为例,此前其活期产品收益率为8%-12%,预计综合成本超过15%。但当前通过机构的资金成本应该要比此更低。以其合作的京东金融为例,其昨天在售的378天理财产品“齐鲁稳固378天份额”收益率仅4.55%。“未来大平台的吸金方面的能力将更强,未来理财端业务将向大流量平台集中”,杭州一家互金平台相关人士也表达了类似观点。

  而对于入场的资金批发商们来说,不同机构对于风险的偏好不同,资金回报要求也有所差异。徐北提到,在各类资金中,险资资金成本相对较低,6%左右,但对于项目保障有要求。而私募相对较高,普遍要达到10%左右。拍拍贷CEO张俊对南都记者表示,该平台过去两年亦有部分机构上门洽谈,目前仅接受了小贷公司的资金,资金成本10%左右,仅比散户略低,但并不要求平台对相关项目进行兜底。而此前曾与部分银行接触,银行普遍要求通过资产回购等方式实现兜底。广州一家平台负责人对南都记者表示,部分银行甚至要求在对接项目时,除了进行兜底,还需要平台上缴保证金。

  据悉,除了对项目的要求,部分机构甚至希望在提供资金的同时,能否拉动其他业务的增长。“曾经和四大行有所接触,他们在提供资金时甚至要求对应的资产端客户办理其信用卡。”方芳也透露。

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