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短命银行系P2P 11家仅剩5家正常发标

  在鱼龙混杂的网贷行业,一直以来,平台背景都是投资人选择平台的首要因素,因此,银行系P2P由于“背靠大树”成为投资人稳妥选择的首位。然而,经过两三年的发展后,不少银行系P2P已经暂停发标。据新快报记者不完全统计,目前11家银行系P2P已经仅有5家正常发标。对此,有业内人士称,首先是由于很多银行做P2P并没有想好定位,“没有明确的战略布局,而就是来凑个热闹。”现在看来,银行系的入场更多是一个迷茫的参与者而并非搅局者。此外,再加上相比银行自身渠道而言,P2P资金成本更高,政策的不确定性很大,因此不少银行系P2P开始退场,比如齐商银行的齐乐融融e平台从2015年初就暂停发标,而包商银行的小马Bank更是在2015年初转型为数字银行。

  银行系P2P陷入短命困境11家仅剩5家正常发标 

  银行系P2P多面临资产不足问题,在互联网金融刚刚火爆的2013年,银行系进军P2P让很多投资人有了“安全感”,有了“亲爹”的银行系P2P更是被寄予了厚望。然而事与愿违,银行系P2P多“短命”。

  2014年11月上线的齐商银行的齐乐融融e平台早在2015年1月就暂停发标;紧接着2015年6月,招商银行发布公告表示,小企业e家将对e+稳盈融资项目进行优化;2015年年中到年底期间,包商银行P2P平台“小马Bank”迟迟未发新标,直到2016年初宣布品牌升级为“有氧金融”,也转型成为包商银行的数字银行。

  银行系P2P大多分为两种类型,一种是纯银行模式,即平台完全由银行控制,把银行的风控模式和银行的业务直接搬上平台,比如小马Bank、齐乐融融e等;另外一种则只是有银行背景,比如开鑫贷、金开贷等。据新快报记者了解到,目前大多数暂停发标的多为银行完全控制的银行系P2P平台。

  “银行线下业务和平台线上业务的收益率不同,两者之间会存在业务冲突,比如小马Bank迟迟没有新标,根据网上新闻介绍主要原因就是业务冲突。”互联网金融研究专家、网贷之家专栏作家划破长空表示。

  一旦线上平台风控照搬银行那套风控系统的话,他表示,对于企业审核就势必非常严格,“我们都知道一般去银行贷款的企业是不一定可以通过的,平台的风控也按照银行的风控模式走的话,就导致线上许多项目无法通过风控审核,那么线上的标也就非常稀少。”因此,很多银行系P2P都面临一个问题,即资产不足的情况。

  定位模糊,银行系P2P难有大突破

  随着越来越多有“干爹背景”的平台,包括国资系、上市系的涌入,背靠大树的银行系P2P没有明确的定位,也只能在互联网金融的浪潮中随波逐流。

  网贷行业资深人士、广州经天纬地信息科技有限公司负责人洪凯彬对新快报记者表示,如果银行想进入网贷行业,那么这个平台要与自身互补才可以。“如果是区域性银行,因为没办法跨区域获取贷款和投资的客户,如果通过平台可以实现,通过平台能延伸触角的话,也就是变相地开网点,这样才是有意义的。”

  他以陆金所举例,陆金所而言就与跟其他的银行去做平台的思路不同。一开始陆金所的运营公司就叫做“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”,他表示,陆金所的定位就是要做“全国非标资产交易平台” 。他表示,很多银行系进入P2P领域,因为互联网金融的热潮而一股脑地“试水”,“银行并没有想好要怎么做,要做成什么样的平台,也没有从自己的资源条件出发,比如做一个有互补性或战略性的平台”,因此导致了很多银行系P2P平台都无疾而终。此外,洪凯彬还表示,很多银行系P2P平台并没有捆绑高管利益,因此平台也会与银行内部产生冲突,没办法形成合力。“本来银行有很多资源,但是到了内部的,如果分行行长都不配合的话,这时候不仅不是资源,还变成了一种阻力。”

  成本过高,收益率难吸引投资人

  一直以来,P2P都游离在金融监管系统之外,但是却起到了银行的作用,例如吸收存款、进行放贷等等,并且还不受监管机构对资本充足率、负债率的限制。银行通过开展P2P业务,可以将一些资产腾挪至表外,有利于美化银行的资产负债表。一开始,有些银行直接投资并且运营P2P,很多是基于这一考虑。

 “在金融监管收紧以及信贷市场活跃的背景下,表外业务可以为银行贡献大量利润。但是随着监管政策开始覆盖互联网金融,表外业务受到制约,P2P对银行的吸引力下降。”有业内人士表示。除了政策因素外,资金成本过高也是一个很大原因。洪凯彬表示,很多银行做P2P平台不具备线上获客的能力,“就是把存款用户转到平台,因为原来银行存款的利率即使一年上浮到顶也都是3%的资金成本,一旦到了平台上就要到6%的资产成本还不一定有吸引力,这就是‘搬起石头砸自己的脚’。”他表示。

  当然,一直以来银行对于P2P都持有谨慎合作的态度,这从与P2P合作银行存管的事情上可见一斑。银行连去做资金存管都不太愿意,“对于银行的人来说做这个事情很冒险,做得好可以带来业绩,但是如果做得不好可能会导致连职位都保不住,所以银行来做这个事情是风险大于收益的。”业内人士表示。

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