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网贷平台都是网络银行,如何判断平台安全性

  2016年7月30日,由网贷之家主办发起的“网贷神州行”大型行业交流会第十二站走进深圳。此次网贷神州行活动汇集了行业专家、学者行业从业者以及资深投资人,旨在通过主题演讲、主题报告、互动交流等形式分析解读深圳地区网贷行业的发展现状,帮助投资人了解如何选择安全靠谱的平台。

  广东联建律师事务所"投融资法律服务部"主任曹军出席了本次活动并进行了主题演讲。曹军表示,目前来看,他接触的所有网贷平台实际上都是一个网络银行,都是通过打开资金进口,最后实现利差本质。关于如何判断一个平台的安全性,他认为需要看以下三点:首先,要看平台实力,是否有资金实力; 其次,要看团队,是否有良好的运营管理;最后,看资金管理是否规范。以下为演讲原文:

  我2011年就参与了这个市场。刚才各位讲得很多很广,说未来如何如何,我今天讲我们现在应该怎么样。我认为安全的网络平台的意图,因为我们是投资教育课,就是说我们怎么不踩雷,我踩雷应该怎么办,你这么资深,你帮我做吧,我希望我的风控方法最好是不踩雷,我们要看一下不踩雷,在行业来讲首先看行业现状,我们讲行业现状。

  简单总结一下,P2P行业是一个交易中介,是一个信息中介,这个定义上或者都是可以可能的,我们讲情况都是可能的,但是实际上讲它就是一个网络银行,它的引领模式,我所接触的所有的网贷平台目前的都是一个网络银行,它的引领模式通过打开资金进口,最后实现利差本质,大家赞同我的观点吗?未来怎么样先不考虑。我的讲稿只有两页,我希望简约而不简单。

  它的本质是什么呢?原稿搞了“原罪”两字,“原罪”两字改了,我说行走在灰色地带,为什么这么讲,因为P2P行业涉及到法律最高的就是一个,就是非法吸收公众存款,它是行为法,就是有所为行所罪,就构成了,当然这个法律罪名不适合互联网时代发展要求,但是它是仍然有效的,为什么说有效的呢?它有两道,第一,国家行政部门以李克强为首的大力倡导互联网,能够帮助中国中小微企业,能够帮助广大投资者带来更多财富,它也是有生存的依据的,所谓存在即合理,当然这个存在即合理不是哲学的问题。所以它形成灰色地带,灰色地带意味着什么?大家跟P2P平台的博弈是看它什么东西?老板以什么作为对价跟我们做对比,是因为钱吗?不是,所有的老板、股东是以他们自己的自由作为对价来跟我们做对比的,所以广大投资者不要担心,你看好我后面提的问题就不用担心。因为集资诈骗已经改了,现在最高是无期了,红岭创投是最牛的,所有的风险都跟你无关,它认为自由更可贵,灰色地带,网络所导致的现状就是这样。所以我们可以得出一个结论,我们评论一个企业的风险大小,什么时候发生,是要看它的经营是否正常,我们要站在正常的角度去看,而不是看它的高收益。

  第二个是草根运营、鱼龙混杂、风险频发。我们讲互联网经济叫草根经济,这个互联网平台不是别的问题,我所有的技术问题都解决了,风险频发,利用网贷来欺诈,我们发现现在很多跑了路的平台其实不是我们传统意义上的规范的P2P平台,所以我们得出另外一个结论,如何评价一个企业正常运营的时候,你如何看到它真实的状况,从而规避它由于草根、鱼龙混杂所导致的这种风险。

  第三,现在的平台,我讲的平台是我们规范的平台都在积极的寻找合规合法。我们刚才许建文董事长都在讲让我去帮助他做合规合法,我比较贵,是因为有这个需求,反映是行业的规范,所以大家应该感到更高兴,这是一个有利的好的方向。

  第四,政策鼓励,发展迅猛。我们国家所有的法律,它的制定是一个前置性的,随着社会的发展会出现它的滞后性,在今年制定了一个法律规定,要保持一个稳定性,但是稳定性带来的问题是什么?它有可能会产生滞后性,我们国家一件业务就是发放贷款,那么这个法律是为了保护银行垄断利益的,这个法律和未来经济发展变化必然会出现冲击,就像网约车一样,网约车能够得到国家的合法认定,我认为P2P行业头顶那一把剑,就是非法吸收公众存款。

  如何判断一个平台的安全性。我们回到第一个话题,一个企业不管是什么行业的企业,它都是一个企业,它是经济实体是以追求经济效益为唯一目标的,所以它的运营与其他行业没有区别,你不要以为企业高管以自由为对等,作为企业来讲它是要正常运营的,正常运营它涉及到什么问题?首先它要正常运转,银行必然会有金融的特性,首先它是要有实力的,是否有资金实力,我刚才说武汉的哥们是没有钱的,他花了两万块钱去搞,最后钱收不回来了,那家伙就血本无归,那你就没有钱了。资金规模,股东结构很重要,股东结构涉及到一个自融的问题,它的目标就是为了融资自己用,所以股东结构都是非常清晰的,刚才许总的股东结构不一样,那都是一般有志向做中国领头羊的人,那不一样。还有公司要有很完善的法人治理结构,你去这个公司可以查的,资金规模怎么查,有人说注册资金两个亿到现场看一下,在卓越世纪搞了一层,那很贵,那是骗你了,许总那个很小,但是他是做实业的。

  第二,是否有良好的运营管理,这个要看它的团队。我们很多投资人代表我也见过,我去考察一下,我找团队人沟通一下,你的评价标准是什么呢?是乱说吗?看他实务不实务,有的人讲我什么都做,定增也多,分发也做,这个风险很高,它的战线指导很差劲,风险一高钱就回不来了。它有一个什么问题,抵押物是一个方面,抵押物跟你们是没有任何关联,抵押物不能设置在任何一个人名下,于是抵押物在实际上安排一定是一个企业的风控未来,未来可能是信用的效果更好,信用的成本更高,抵押物有啥用,卖不出去,一拍、二拍、三拍都流拍。最后,风控压力非常大,风控水平如何你看一下资金披露就可以知道。

  最后一个问题,资金管理是否规范。一个现行的P2P平台不可能没有资金池,没有资金池怎么搞,那都是骗人的,它不可能没有资金池,为啥呢?因为现在P2P商业模式很简单,债权转让,需要5000个人去投,不可能秒杀的,钱集合的那几天,那个钱不可能在短短一刹那完成。一周月息3分,当资金总数扩大以后,很难有人能抵抗这个诱惑,最后一放就死掉了,那这个时候你们的钱就没了。所以你要特别强调它的资金是怎么管理的,这里有非常多的实务,所以我也不多讲,反正各位你一定要增大眼睛去看看这个平台是否真实有效的运作,它的运作是否规范,至于它是否合法是次要,因为它本来就不怎么合法。规范是最重要的。

 “鄂金所”自2015年成立以来,在公司全体同仁和各界朋友的共同努力下,取得了令人瞩目的成绩,从产品服务到企业形象都得到了大家的认可。平台将一直秉承普惠金融的理念,坚持做互联网信息中介平台。 


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