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P2P可能成为中国第十三种金融牌照

  对于互金整治后P2P的发展趋势,陆岷峰博士给予了非常乐观的预测,他认为整治后网贷行业将成为更稀缺的金融资源,并提出“四个大概率”、“三个较大可能”以及“三个可以预见”的专业性预测。

  陆岷峰P2P可能成为中国第十三种金融牌照

 “四个大概率”分别为:(1)平台数量大幅减少是大概率事件:违规平台被清理出局、亏损平台被淘汰或死掉。管理部门出台监管政策一批拒之于门外。(2)成交额大幅增长是大概率事件:鉴于债市低迷、楼市价格高扬、银行理财收益低,P2P仍是较好的投资选择,行业成交量将进一步增长,贷款余额规模2020年底或将增至十万亿元;(3)银行存管是大概率事件:根据银监会最新的P2P资金存管意见,联合存管模式将被否定,并对平台资质提出了较高要求,今后有无银行存管将成为网贷平台的生死线;(4)实行牌照制是大概率事件:只是形式上或有差异,这将有利于对P2P业务作出明确划分,避免以P2P名义从事其他互金业务,P2P牌照将历史性成为继银行、证券、保险、基金等十二种金融牌照之后的第十三种金融牌照。

  “三个较大可能”分别为:(1)向民营银行发展有较大可能:P2P具有天生的“普惠”基因,且未来业务将完全在线上开展,大力发展民营银行是今后一大国策,但当前已有民营银行草根性不足,而P2P正好迎合民营银行的草根性,因此,民营银行或是P2P的终极形态;(2)行业集中度提升有较大可能:P2P网贷行业实现第一个1万亿元用时超过7年,而2016年前七个月的累计成交量就突破1万亿。进入专项整治后,保守估计85%的中小平台交易量在萎缩,而行业成交量一直在增长,因此可以预见大型平台的行业集中度可能极速提升;(3)P2P利率与银行理财价格背离度缩小有较大可能:互金整治后行业经营愈发规范,同时在经济中低速增长背景下,网贷利率将回归理性,与银行理财产品价格的背离度将进一步缩小,这样网贷行业才能体现出低成本的竞争优势。“

  三个可以预见”分别为:(1)差异化经营可以预见:当前平台同质化现象严重,领域垂直细分化、经营战略差异化将成为必然趋势;同时,网贷产品横向差异化,即针对行业或区域特征进一步细分;(2)专业化、信息化监管可以预见:互联网金融监管要用互联网手段解决,今后监管更加专业化、信息化,即利用互联网、大数据技术实时监控,针对发标情况、借款信息、资金流向、坏账等进行重点监督;(3)担起小微企业与消费金融主要角色可以预见:未来小微企业融资缺口持续放大,消费金融市场空间巨大,而网贷行业正契合了这两类金融需求的特点,P2P将成为小微企业和消费金融的主要承担者。

  最后,陆岷峰博士还表达了对互金行业未来健康发展的坚定信心,他相信互金整治后网贷行业发展趋势仍将长期向好,P2P将进入良性健康的发展道路。在行业规范有序之后,存活下来的平台均是规范合规、综合实力较强的,平台将集中全力进行竞争发展,同时网贷投资的安全性实现了大幅提升,从而重新赢得更多投资者的信赖,可以预见网贷行业将成为未来最稀缺的金融资源,其市场价值也将于其他金融机构同样具有极大的新引力。

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