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四部委联手出台P2P监管暂行办法 定13条红线

  8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》》(以下简称“《暂行办法》”)有关情况召开新闻发布会。这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。

  与会人士透露,《暂行办法》由银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布,已上报国务院并经过国务院同意。《暂行办法》正式发布稿仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容。但与征求意见稿有所区别,主要体现在以下三个方面:

 (一)双负责的监管安排

明确提出银监会及其派出机构,主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管,明确由地方人民政府的金融监管部门,也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管,包括机构备案、登记,包括“网贷”机构的风险防范和处置。

 (二)进一步明确了信息中心的定位以及小额分散的经营模式

进一步明确“网贷”机构是信息中介而不是信用中介,不允许“网贷”机构吸收存款,设立资金池进行非法集资等;进一步明确了小额分散这个客户定位和市场定位;进一步明确了网络借贷机构的经营活动必须在线上经营的要求,禁止网络借贷机构在线下从事营销活动,进行虚假宣传;进一步明确了“网贷”机构充分利用技术手段提高效率、降低交易成本,在资产端和投资端合理定价的要求;进一步明确了网络借贷机构必须专注主业、专业化经营,主要从事个体与个体之间融资活动的撮合,而不能从事跨界销售产品进行混业经营。

 (三)明确了中国互联网金融协会,履行网贷行业自律组织职能,并成立“网贷”专业委员会

进一步明确了行业自律组织在网络借贷机构中的职责,对各省是否根据条件单独设立地方性网络借贷行业自律组织我们没有做出规定,但是对全国的自律组织我们是明确的。

  普惠金融部主任李均锋在发布会现场表示,《暂行办法》出台前向各地金融办、十三部委、最高人民法院以及最高人民检察院等相关部门征求意见,并经过第三方评估。据了解,监管层共收到社会各界,包括来自网贷机构、政府、研究机构、专家学者等各类意见300余条。在此基础上出台该份文件。据了解,《暂行办法》在“负面清单”中新增了一条,即明确禁止P2P进行债权转让,即P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

  P2P网贷的定位,仍是传统金融的补充。

  对于此前盛传的借款限额限制,知情人士透露称,已是板上钉钉。“信息中介和小额分散,是此次《暂行办法》的主要本质。小额分散也是考虑到信息中介和投资人的风险。”

  《暂行办法》以负面清单形式划定了业务边界,银监会定规则,省级政府实施监管。

  附13条监管红线:

  

  值得关注的是,去年12月发布的《征求意见稿》提出了12条“禁令”,而《暂行办法》变成了13条。其中,“增加了禁止债权转让的相关说明。也就是说投资者间的债权转让是允许的,对原始债权打包类证券化这种行为是禁止的。”

《暂行办法》规定,禁止P2P平台开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。同时,线下门店、线下宣传、推介融资以及混业经营和证券化等行为,也都是禁止的。上述人士透露称,“自动投标模式还是可以的,前提是投资人授权。”值得一提的是,对于禁止性行为,取消了禁止关联交易,变成禁止自融和变相自融。

  网贷之家了解到,《暂行办法》规定,过渡期为12个月。之后会出台信息披露指引,投资人保护的制度也将会逐步出台。而备案,可能在专项整治之后实行。不过,对于风险准备金,还是没有仔细讨论。

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