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互联网金融与金融互联网“替代还是竞合?”

  何为互联网金融?何又为金融互联网?对此,各专家说法各异。谢平教授把互联网金融定义为资金供需双方摒弃银行、券商等金融中介的介入,实现直接交易,且交易便捷。依据这一定义,并没有出现真正的“互联网金融”。

  就目前而言,尽管互联网金融被视为“颠覆”传统金融的力量,但对传统金融机构的冲击主要体现在理念和观念上。我国金融体系一直处于相对封闭的体系,面对互联网企业完全市场化的竞争,传统金融机构毫无抵抗力。

     有了互联网金融的冲击,传统金融机构该怎么办呢?在一定程度上,互联网金融和银行传统业务是互补的,互联网金融能够覆盖银行业务的盲区,并给银行带来新的动力,从而促进银行对自身商业模式的重新定位与思考。

     一是打造经营的特色,精耕细作,实施市场化运作,走差异化经营之路;利用搜索引擎及数据挖掘技术,及时分析用户需求动向以及对银行产品和服务的反馈,适时调整与改进;建立弹性信息构架和协作业务网络为客户提供一套完整的服务与解决方案。

     二是银行利用互联网技术和大数据挖掘,实现对客户物流、资金流、信息流的三流合一管理,打通供应链的所有环节,成为客户的财务全能管家;加强客户群的数据分析,大力发展供应链金融,积极开展集群营销。

    三是利用银行的互联网技术与各大互联网企业合作。电商平台和社交平台等互联网企业拥有庞大的客户群的交易信用记录,弥补银行的不足,银行可以利用在风险控制、大型支付结算和资金实力等方面优势,与互联网企业战略合作,嵌入互联网企业相关数据信息来创新其征信手段,探索基于互联网与银行优势相结合,融合线下业务和线上业务,整合各种网上资源,实现一种新的商业模式。

    四是互联网技术与银行新兴业务相结合。基于互联网技术平台,利用智能终端、云计算、搜索引擎等技术,积极开展移动支付,形成电子银行、网上银行、手机银行全方位的服务渠道,推行无卡消费,实现无卡取现。

    互联网金融和金融互联网不是简单取代,而将是互联网技术与金融服务的深度融合,形成共赢商业生态。传统金融机构可通过互联网新兴业务与金融业务的捆绑与整合,把产品和服务嫁接互联网技术,为客户提供优质高效且全面的互联网金融服务体验。涉足金融的互联网企业则应当学习金融严谨的思维,完善和创新风险控制体系,特别是信用风险的控制层面。总而言之,只有立足于实体经济基础之上,立足于风险控制创新的金融模式,互联网金融才有旺盛的生命力。