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网络p2p贷款

大众目前所谈到的网络P2P贷款指的是个人与个人之间的小额信用借贷交易,这种交易一般需要借助电子商务专业网络平台促成,而这个电子平台就帮助借贷双方确立了借贷关系并且通过网上完成了相关的交易手续和流程。


另外,网络P2P(Peer to Peer)贷款,也是根据我国的银监会与之前成立的小额信贷联盟的公文,中文官方都翻译为四个字--“民间借贷“。简单来说,就是有闲散的资金,同时又具有理财投资想法的这种人,通过市场合法有资质的中介机构牵线做媒,使用信用贷款的这种方式,将这部分资金贷款给其他有借款需求的这种人。其中,前面提到的中介机构还需要负责对借款方的经济效益、经营管理的水平、公司的发展前景等等众多情况进行详细缜密的考察,这个中介机构要收取一部分账户的管理费和服务费等收入作为日常运营。像这样的操作模式所依据的是我国现存的《合同法》,其实这也就是一种民间借贷的方式,只要满足贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍这个基本条件,那就可以认定这是属于合法的。


网络P2P贷款的出现,与国内正在发展的中小企业,特别是一些拿不到融资的小微企业融资难有一定的因果关系。正在发展的绝大部分小微企业很难从门槛很高的银行申请到贷款,这小微企业主私下都对银行有很大的怨言,但对银行也没辙。就算是在国家货币政策宽松、政府相关部门释放积极鼓励投资的大环境中,百分之八十的中小微企业依然也难以从高高在上的银行申请到贷款,同时中小微企业在所有银行贷款业务的空间也萎缩得越来越小。


说到根源问题,某宝某东上面的电商卖家、还有数以万计的小微企业很难从银行获得贷款的主要原因,就是卡在了银行对贷款人信用审批这一个环节上。客观地说,这些借款人并非没有银行需要的信用,只不过我们国家主要银行无法客观公正地评估中小企业的信用情况。因为存在这种市场环境,网络P2P贷款平台的出现也不足为怪,它为急需资金发展的小微企业提供了另一种融资渠道,解决了这些企业发展过程中的一大难题。


这个行业的发展情况呢,具有以下几个特点:


●相比于民间P2P贷款公司,这个行业缺少专业的金融人才

●投资人对其态度不太热情,因为受到负面消息刺激

●国家监管还需要大力发展


总体来讲,网络p2p贷款属于新鲜事物,国家在战略规划也多次提及互联网金融这个概念,笔者还是比较看好这个业务的发展的。