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你所知道的互联网金融没有那么简单!

       你认为的互联网金融难道就是余额宝、p2p网贷、网上买基金、买理财产品这么简单吗?你out了,互联网金融不是哪一种具体的形式,而是金融实现的一种策略。说白了互联网金融是金融和互联网跨界融合的产物。它并不是简单的用互联网的物理形式去实现传统的金融服务,而是依靠互联网的思维去实现金融服务。


       互联网,本质是去中心化、离散化、分布式,实现人与人、人与物、物与物的超链接。以传统银行和网贷为例,说明传统的金融和互联网金融的差异。传统银行业的核心是对信息进行中心化、银行作为信息的集散中心积累了大量企业的信息和经营情况,可以对客户进行借贷或者融资的服务,而资金的另外一方并不了解客户的信息。银行作为信息的中介就掌握了大量类似的信息,但是银行承载的信息量过大,很多时间根本没有精力对大量的信息进行分类、甄别处理,导致其对资源的定位就比较的不精确。所有在市场中有大量的企业银行根本没有精力兼顾到,这就出现了社会中大量企业的贷款难问题。


       其实网贷可以通过互联网思维很好的解决这个问题,客户信用是由成千上万的投资者在真正的投资中建立,是投资者和借款者之间长期反复资金博弈的过程,投资者对于借款者的评价可以影响借款者的信用,而信用的高低则影响了借款者资金成本的高低。而作为互联网中介的网贷平台要做的其实很简单,首先是维护信用体系的完备,其次优化资金成本的算法(核心,价格对投资者和借款者都有吸引力),再次借款者和投资者之间的仲裁者,最后提供绝佳体验的交易平台。汇集千千万万投资者和借款者的智慧,给予双方在平台共同成长的空间。这个就是用互联网思维去解决金融问题的一个切口。当然例子还有很多。这个就是互联网思维的具体应用。


       互联网金融是“屌丝”对“高大上”的逆袭。传统金融服务的“高大上”来源于客户与机构之间的距离,过去人们如果想去了解自己的资产情况,或者某一段时间的流水,银行这种机构一定不少跑;如果想了解股票的情况,证券公司也至少要去一去吧;由于金融创新的发展,金融机构设置的产品越来越让用户搞不懂了,用户对于其中的机理了解甚少。由于不了解,神秘感就油然而生,感觉到了机构的专业性。其实真的是这样么,笔者觉得未必!互联网金融的透明度在未来是会超过金融机构的,加上互联网金融往往起源于人们生活中最朴素的困惑,例如我的钱是不是能够借给需要资金的人,而不通过银行,减少交易和信息成本等,所以非常易于让用户理解。用户可以随时用设备查询其资产或者账户,这个使得大部分用户有时间去研究互联网金融的产品,所以普通消费者对互联网金融产品的了解要高于对于某个金融机构产品的了解。在这种情况下,神秘感消失,自然产品的亲切度提高,所以觉得比较的“屌丝”。


       互联网金融是对传统金融行业的倒逼,我们都知道企业的价值网的加强会是企业自发的形成对于本价值网的依赖,这种对于企业的束缚使得企业及时发现了未来的发展方向,但是这个发展方向会对现有价值网造成冲击时,会自觉的选择抵制未来的价值网。谈到传统的金融业,则是银行靠利差吃的盆满钵满,赚钱太容易就出现了不愿思考的状态。券商靠收佣金好像活的也不错。保险不用说了,保险的资金成本最低,活的也非常不错。体制上的原因,这个大家都知道,每个体制中的人仅仅对自己的位置负责,而对事并不负责。最终的结果就是不革新,不创新,不犯错的行为扼杀了金融机构革自己命的机会。对于互联网金融公司而言,一穷二白,赤脚不怕穿鞋的,唯有创新,唯有进化才能生存,所有互联网金融公司效率就相当高,非常注重客户体验。通过对生活大众金融需求的体察,发展出了许多不同于传统的金融模式。移动支付,p2p,网络拍卖,二手车交易,众筹等等新的金融创新。


       未来的互联网金融产品会发展成什么样子,笔者不得而知。但是方向是一定的,它一定是贴近生活、便利、普惠、让你感觉无处不在!