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鄂金所:面临年关大考 P2P金融投资平台该怎么过

渐渐靠近2015年底,出现风险的P2P金融投资平台开始逐渐增多。除了频频被媒体曝光的“跑路”平台之外,正规的P2P理财平台的也面临着一年一度的运营大考。对于投资人而言,从众多金融投资平台中,挑选最安全的金融投资平台,比挑选出某一个好的理财产品更加重要。那么如何避免高风险金融投资平台,选择安全的金融投资平台呢?


  首先要擦亮眼看平台

  据网贷之家门户统计数据的显示,截止至今年10月月底,国内一共成立平台3598家,而其中被曝光的问题平台1078家,发生问题平台的概率高达30%,牵涉其中的资金达到了150亿。数以万计的中小投资者的合法权益得不到保障,一些投资者在投资“触雷”问题平台之后,往往损失惨重,甚至会血本无归。如何排除这些高风险的金融投资平台呢?

  鄂金所表示,年底高风险金融投资平台存在两个明显的特征。第一个,平台多个项目自融或者涉嫌自融。这类平台到了年底的时候,由于要集中偿还银行的借款,所以年底需要大量的资金,平时还从平台上面欠了投资人一大堆的本息,所以到年底时,是资金需求高峰期,倒的可能性也最大。

  其次,平台大多数项目为一些主要以汽车、房产为唯一抵押物的项目,特别是和某些三、四线“空城”、“鬼城”房地产抵押有关的平台。主要与房价的影响关系密切。如果上述“空城”、“鬼城”地区,人少房多,在房价不上涨的情况下,加上房屋折损,房子在2年前值50万,2年后就不一定还值50万。


  哪些平台能安全过年

  相比一些风险剧增平台,安全系数较高理财平台又具备哪些特征?

  鄂金所分析表示,年关首选以真实的企业、小额抵押或者质押为主要模式的平台。临近年底,市场缺钱,小额借贷的个人和小企业也缺钱,需要大量的短时间资金周转。这种条件下,以质押的线下真实借款业务量是呈现爆发式增长的,以这种模式为主的平台,由于借款的人多了,成交额也就上去了,成交额上去后,能够在短时间内拉低平台坏账率,相对来讲平台的安全系数应该是提高。所以年底的时候,以真实的企业、小额抵押或者质押为主要模式的平台,年底的安全系数不会降太多,反而还有可能略有提高。


  看不到平台的财务数据,还能看些什么呢?

  1.提现速度很快或很有规律

  一个平台的提现速度,决定了平台的资金流是否充足。不过,为了避免集中提现引发出的“钱荒”,大部分金融投资平台会规定一些提现的规则。提现的速度是否快?是否能够按照提现的规则来操作?提现一不拖欠,二不延迟,是投资人在选择金融投资平台的过程中,首要应该了解的信息。


  2.坏账口碑,有无保障?

  不可否认的是,即使是资质再好,背景再强的理财平台,也难免会出现坏账,借款人发生延迟还款、或无能力偿还、甚至故意拖延。在这种情况下,平台如何去保护投资者的利益。是保障本金和利息、保证本金、还是让投资人蒙受损失呢?这是需要考量的关键因素。如鄂金所,在借款人出现了逾期归还款项的情况下,首先保障投资人的本金和利息的做法,在行业内取得了良好的口碑。


  3.到期付息,按时还款

  很多人认为,挑选平台最直观的参考就是观察平台的收益是否合理。但收益在什么范围内才是合理的??5%?10%?20%?越是高收益就越是不合理、过低的收益就是不合理,这种判断的方法也是不合理的。鄂金所理财顾问指出,在深度了解一个平台的资质后,那么平台的运营模式才是理财投资者最要关注的。而运营模式体现在服务上最终就是八个字:“到期付息,按时还款”。



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