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家庭投资理财

家庭投资理财工具

一、银行存款。安全性好,灵活性最高。基本在任何时候你都可以取出存款,通过ATM机、刷卡、柜台或取现的方式完成支付。但收益率较低,跑不赢CPI,基本是负利率。

二、货币基金。货币基金利息是按照天计算。持有几天算几天,无到期日。安全性与银行存款类似,但收益率更高,灵活性接近,不过一般需要一到两个工作日才会到账。

三、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款,安全性最高。流动性一般,可提前进行支取但是收益率需要打折扣。国债发售几分钟十几分钟即被抢购完毕。

四、股票。高风险、高收益。股票可转让、买卖或作价抵押,是资本市场的主要长期信用工具。股市风险具有不可预测性,高收益应对的是高风险,需要面对的是投资失败风险、政策风险、信息不对称风险,投资股票的心理因素要求较高。

五、银行理财。固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,在银行信用的担保下,安全性不需要担心。现也有银行推出期限灵活可变、收益率浮动的理财产品。

六、P2P理财。担保机构担保交易模式,在借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。起始资金较低,100元,年利率:12%以上。

七、公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。由于中国严格的债券审批机制,债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具。债券投资需要面临价格波动风险,中短期投资需谨慎。

八、公募基金。公募基金是最透明、最规范的基金。公募基金对基金管理公司的资格有严格的规定,对基金资产的托管人也有严格的规定,基金托管人在中国实际上就是银行,它的注册资本必须达到80亿元。公募基金分类很多,可满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。投资起始金额很低,100元左右即可买入一手。

九、私募基金。相比公募基金,整体业绩更好,不过业绩分化大安全度相对较低。

十、信托。严格的风险控制措施,预期收益率高,一般在7%-12%左右,流动性差。对于项目会进行尽职调查,且让融资方提供抵押担保物,即使融资方最终无力偿还,其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。

十一、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具,黄金是对抗通涨的最理想武器。黄金无须折旧,全球通用变现容易。不过在货币利率相当高时,储存黄金的机会成本就会很高,投资者更愿意购买能产生利息的资产而不要黄金。现阶段黄金价格在波动中。

十二、外汇。用于国际间债权债务结算的各种支付手段。全网络化交易,无地域限制。双边买卖,可买涨买跌,操作灵活,杠杆比率大,保证金交易制度,投资成本低。风险大,收益高。利息回报率高,每天均可享有利息。

十三、保险。买保险是为了防范风险。个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具,作用不可替代。一般理财型保险投资期限长,安全性高。

十四、房地产。投资成本高,收回时间长,投资风险性大,门槛高,需要考虑的问题较多,政策敏感性,对专业管理依赖性强,受物业管理、基础设施建设、市政公用设施以及环境变化的影响。

十五、期货。风险大,门槛高,收益高,在普通人眼中类似于赌博。

建议家庭进行多元化投资,合理配置家庭资产,分散单一资产贬值带来的风险,把保险作为一道防火墙。